汇 | 这张升级那张暖，特色卡片逐一看
刚刚过去的 2020 年（划掉）刚刚送走鼠年迎来牛奶（划掉）很多人都过了一个有生以来最特殊的年。惯例，春节假期＋不能出门，狗熊就会整理、优化一下手上的几百张卡片。
这次，不妨换个思路，不做推荐，毕竟适合每个人的卡千差万别，何况还有狗熊自己不了解、没用过的卡。而是一起聊聊狗熊这一年（多）来关注过的卡片吧。
年度神卡
首先是大家最喜闻乐见的年度 “神卡”，意味着可以无脑申、无脑用。从曾经的中信ｉ白金，到浦发 AE 白，今年的神卡花落谁家呢？
年中邮储把「鼎致白金卡」的权益升级，加上若干猪队友的衬托，让这张卡成为今年的唯一一张 “神卡”，也是狗熊最近 5 年唯一新增的一家银行卡。
邮储鼎致白升级的权益主要集中在商旅类，而且整体比较均衡，包括：
商旅：6 次全国机场接送机（支持高铁，提前 6hr 预约，不限里程时间）、6 次全球机场 CIP 通道、6 次贵宾室服务（龙腾点数）；
健康：6 次专家号预约及陪同/咨询服务、1 次口腔护理（洗牙）；
健身：6 次室内网球 or 五星级酒店游泳健身服务、6 次羽毛球、游泳、健身服务；
用车：6 次代驾服务、1 次代办年检服务、不限次数全国道路救援服务
—— 这个路线跟当年浦发 AE 白崛起很像啊。
毕竟是有实际权益的大白金卡，年费 2,600 元，可以用 20w 积分兑换年费，激活三个月内，消费满 5.8w 或分期满 1.8w，可返还首年年费。
跟浦发存款换权益不同的，邮储是存款免年费：存款 30w × 3 个月，进入财富客户白名单，可以免有效期年费。
PS：邮储申卡非常在乎公积金，建议找业务员上门申请，在线申请最后一步一定要验证公积金。而且据说今年权益可能还有升级，所以当之无愧的年度神卡 —— 在浦发 AE 白走下神坛后，也许可以替代浦发 AE 白凑成新的 “屌丝三白”？
就在过年前，交行发布了这张新卡，堪称今年的第一个重磅炸弹。
这张「12 生肖卡」之「牛年冲天纪念版」，定位于「焕然白金卡」，但是最大的特色是平时 5x 积分、生日月 8x 积分，每月上限 8w 分，全年上限 88w 分。简单说，每月消费 2w 元，可获得 10w 积分，兑换里程的比例可以达到 3.6:1。
但是这张卡最大的问题是不到一个月时间，申请标准已经变化好几次，但是不影响这张卡成为今年年初的第一张 “神卡” —— 至于能不能神一年，就要看后面交行的政策了。
反反复复
下面请欣赏卡中心和持卡人共同表演的大型群口相声 —— “逗你玩”。
在年初第一张抓人眼球的卡，是光大银行的「孝心卓越白金卡」。虽然名字是 “孝心”，主打权益和父母分享，但是权益却更符合我们这些喜欢出去玩的卡友们。
2019 年推出的时候并没有人注意到，但是 2020 年初可以消费 10w 返还首年年费的活动，同时 3x 积分权益产生的 30w 积分正好抵扣第二年的年费。导致这张卡的收益/成本比太高了，立马成了 2020 年第一张 “神卡”。
这张卡的权益主要是：机场贵宾厅 9 点/年（可携伴）、机场接送机 4 次/年、洁牙 2 次＋标准体检 2 次/年、预约挂号 12 次/年、可计积分交易 3 倍积分。体现 “孝心” 之处则是：下卡后自己设定最多 2 个权益受益人，受益人跟持卡人共享所有的权益和积分。这些权益不管是给爸妈用，还是自己带爸妈出门，都是美滋滋。
但是快年底的时候突然就宣布停办，取而代之的是这张「孝心标准白金卡」：
最近又放开了卓越版的申请，两张卡的权益对比如下：
| 卓越 | 标准 | |
|---|---|---|
预约挂号 +陪同就医 | 12 次/年 | 8 次/年 |
| 机场贵宾厅 | 9 点/年 | 5 点/年 |
| 机场接送机 | 4 次/年 | 2 次/年 |
| 基础体检 | 2 次/年 | - |
| 健康洁牙 | 2 次/年 | 2 次/年 |
线下交易标准版 2x 积分，卓越版 3x 积分继续。标准版年费 1,188 元/年，20w 积分抵扣，卓越版年费 3,600 元/年，30w 积分抵扣。
21/12/31 前，标准版新客户可计积分交易累计满 5w 元返还首年年费，22/06/30 前，卓越版新客户在指定时间前可计积分交易累计满 10w 元返还首年年费。
PS：这张卡依然仅限新用户申请，老客户和狗出门左转；而 “重磅” 推出的网购宝 5x 积分权益，仅能用来抵扣标准白金卡的年费，与卓越白金卡无关；而且，从 21/01/08 开始，光大的龙腾点数仅能用于机场贵宾室（取消了高铁站贵宾室）而且不能使用餐食体验厅，也算是一点 “温暖升级” 吧。
从 19 年开始，广发就频频推出新卡，其中搅起最大漩涡的，莫过于这套命途多舛的鼎极卡：「银联鼎极白金卡」和「Visa 鼎极无限卡」。
19 年 9 月份有小道消息说，广发将要发行一套免年费的无限＋钻石组合卡，随着这套「无限钻石卡」悄悄上线，老卡友们纷纷偷渡。更精彩的是其后广发跟两家卡组织之间的博弈，权益政策、年费规则，甚至卡面都是一天一变，门槛也变为仅限新用户申请 —— 也坐实了这套最 “水” 的钻石、无限卡组合。
20 年初，广发宣布水钻权益调整为广发专属鼎极权益，同时发布了鼎极卡，包括「银联鼎极白金卡」和「Visa 鼎极无限卡」各一张，其中 Visa 卡还可以选择奥运卡卡面。从卡面、权益上都可以确定是之前的无限钻石卡的后继产品。
现在广发也开放了老用户申请。亮点当前最容易拿到的 Visa 顶级卡，还能刷卡 48 笔免年费。这套卡境内 2x 积分、境外 3x 积分、网付有积分，积分可以以 1:20 的比例兑换里程（年度上限 2w 里程）；
还有聊胜于无的 “专属鼎极贵宾礼遇”，和 “专属多国奢华礼遇”，包括 match 君澜白金卡、DISCOVERY 白金卡（限量黑金已经抢光）、消费满额抢星级酒店等等。以及银联白金权益和 Visa 无限卡礼遇自然不必多数。
对于狗熊来说，这套卡最大的意义就是最低门槛的 Visa 无限卡。
跌破神坛
曾经的年度 “神卡”，也是狗熊钱包里面的常备卡，没有特殊活动的时候无脑选择，一下子纷纷 “温暖” 升级，让狗熊有点吃不消啊。
影响最大的莫过于在位时间比第一张 “神卡” —— 中信ｉ白金卡还长的「浦发美国运通白金卡」，江湖昵称「阿姨白」。
这是大家持有最多的高端卡，也是浦发高端卡中性价比最高卡，这次调整涉及到权益有：
里程兑换权益：取消基础里程兑换权益；
境内接送机权益：每位主卡持卡人核卡年权益服务点数调整为 2 点；
机场贵宾厅权益：每位主卡持卡人自然年权益服务点数调整为 2 点（含携伴）；
月月送好礼活动及酒店权益：取消。
—— 最喜闻乐见的里程兑换权益直接砍光光，接送机和贵宾厅砍到了脚脖子。
如果今年的里程上限都兑换完了账户中还攒了几百万的积分咋办呢？唯有砸砖可破，也就是专属 “享乐荟” 活动。据狗熊了解今年已经有好几个朋友纷纷搬砖到浦发的储蓄卡里。
另外一张 “温暖” 升级的这两年大火的中国银行「长城钻石卡」，很多人都是跟「长城世界之极卡」一起以套卡的形式申请的，跟早年间的「长城无限卡」，成为中行卡 3,600 年费档的三大支柱。
而这张（套）卡最大的权益就是附带的无限龙腾卡，堪称史上第二良心的无限龙腾卡了（第一是中信国航世界卡最早配发的无限龙腾）。今年从无限还能带 2 人，直接降为每张卡 6 个点数，狗熊的心是哇凉哇凉的。
以及去年的快捷支付 5x 权益，跟浦发 AE 白分庭抗礼，今年也不再延续。加上有传言周末 22k 分兑换星巴克兑一送一权益很大可能也不再继续，让这套卡存在的意义仅剩下同时持有两大卡组织的顶级卡了 —— 正好跟广发的鼎级卡凑一家子。
组团发卡
在银行之外，今年卡组织也不闲着，狗熊觉得最重要的就是：
20 年 8 月，银联发布了「银联无界卡」，按照官方的说法：这是银联发布的首款数字银行卡，实现全流程数字化申卡、快速领卡，为持卡人提供新一代支付体验。
实际体验是，我们在云闪付 APP、商业银行 APP 或手机钱包等多种渠道直接申卡、绑卡和用卡，通过后也没有实体卡。「无界卡」可以实现卡码合一，即可手机一键调取无界闪付卡和无界卡二维码，直接进行支付，而且在 APP 上，理财、消费、支付等金融功能可以全面支持。
银联也赋予了无界卡热门线上会员季卡兑换、缴费/充值/还款立减、商超礼券、境内外商圈银联消费礼遇等优惠权益。
虽然当天就有不到 20 家银行同步推出自家的「无界卡」，但是其中深耕权益、功能的，还是工行的「工银无界白金数字卡」最有诚意。
先不说当时各种办卡的 bug，让很多人欢呼工行放水，甚至跑去四川申卡 —— 当然只是 APP 上换个定位了。跟很多其他银行明显就是凑银联的热闹，仅仅是接入银联的接口发了张新卡 —— 甚至卡面直接用银联的公版卡面不同 —— 工行给这张卡还是单独设计了卡面、权益，更重要的是，工行一直在积极的推进这张卡，而不是发个新闻稿就亡一边去了。
爱购新客礼：年底前新户在卡片核发后，60 天内消费 66 元 × 3 笔（其中有 1 笔为绑卡消费或等值外币境外消费），并报名参加活动，即有机会获得 66 元返现。
同时还有银联的无界平台权益、工行白金卡（部分）权益、银联白金卡权益，再加上工行卡的各种活动，让这张卡成为工行入门最佳之选，尤其是资质一般的卡友，很多人通过这张无界卡破了工行的金身。
狗熊开始玩卡的时候都是双标卡，就讨论过啥时候能有外卡组织的单标卡发型 —— 倒不是说银联不好纯粹是为了美观，比如招行的百夫长白金卡就是最典型的例子。
20 年 6 月，美国运通宣布在中国获得了银行卡清算业务许可证，成为了国内首家，也是唯一一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织。跟银联一样在 8 月，美国运通联合了 4 家银行落地发卡，到现在所有主流银行都发行了运通的单标人民币卡。
虽然是 AMEX 单标，但是人民币结算，现在已经可以用在支付宝、微信、京东、美团等快捷支付通道上，线下 POS 需要找有运通蓝盒子 logo 的商户，除了奢侈品商店、高档酒店外还真不多。
其实发卡最多的就是上图的那张「耀红卡」，跟绝大多数银行的银联无界卡一样，只有卡组织的权益，银行权益等于无。
但是其中也有几张有诚意的卡，比如招行的「美国运通百夫长信用卡」：
从当年双标卡的年代到现在单标卡，只有招行发行百夫长绿卡，招行、中信、杭州银行发行了金卡。而且诚意满满：新户可享精选希尔顿酒店免费住（一房晚）资格，新老用户持卡即享 6 次希尔顿酒店特惠订，特邀用户达标获希尔顿荣誉客会金会籍 —— 年轻人的第一张酒店卡么？
说到酒店卡，平安的「美国运通 Safari 卡」也很有亮点：
首先黑黢黢的卡面就奠定了仅次于百夫长白金，但是高于其他卡的定位。年费 1,800元正好是半张百夫长白金卡，特邀客户在 21/06/30 前还有年费半价优惠，次年可用 40w积分抵扣。
既然收取了不菲的年费，平安也给加码了很多商旅权益：
豪华酒店随心兑（200/500/800 元），2 间夜
酒店贵宾价入住权益，24 间夜
全球机场贵宾厅，6 人次
机场接送机服务，6 次
境外消费 1% 返现（每月上限 1,000 元）
都让这张卡成为超值之选。
但是狗熊没有年度神卡的原因是刚性年费，以及去年反馈平安会偶尔鸡贼，比如有过稍微好点的酒店都兑换不到的情况。
比较有特色的还有广发的「美国运通生活＋卡」：新客户专享的 10% 消费返现权益，新老户同享最高 10% 网购金权益（实际水平在 0.1~1% 左右），和「美国运通 Safari 卡」：新户消费额外返现 10%，7:1 兑换里程、60 余家航空里程、铁路刷卡金任选。
而美国运通在之后发布的「乐享卡」、「 Clear 卡」等卡，在狗熊看来收集卡面的意义更大。
老当益壮
在高端卡纷纷 “温暖” 的背景下，权益保持不变，就是最大的升级了。
交行的「标准白金卡」也就是俗称「白麒麟卡」的优势在于权益一直特别稳定：
6 次沃德境内机场贵宾室＋ 6 次龙腾全球机场贵宾室；
6 次酒后代驾服务；
美元消费 3x 积分，生日当月人民币消费 2x 积分，生日当日 5x 积分；
2 小时航班延误险等等
白麒麟的另外一个卖点是附属卡，可免费办理 2 张附属卡，附属卡同样享受 6 次沃德境内机场贵宾厅 6 次龙腾全球机场贵宾室厅。
白麒麟的 1,000 元年费，或者 25w 积分免年费，往年大家经常通过境外多倍积分活动赚取，去年特殊情况下，很多持卡人开始发愁年费怎么办。但是现在新户核卡 45 天内刷 3 笔 168 元，免首年年费，比这个更激动人心的是，今年可以通过合格沃德理财（50w✖️3 个月），可以直接免年费，这一点真心的温暖，让白麒麟的性价比增长了好几个百分点。
再加上红牛卡、蜜卡等特色卡片的夹持，也许今年交行又能迎来一波爆发呢。
招行的三张 3,600 元年费档次的信用卡：「经典版白金卡」、「百夫长白金卡」、「银联钻石卡」，一直是非常坚挺的存在，权益变化的非常稳健。
20 年年中的对高端卡权益进行调整，但是也不过就是把体检改为体检、中医问诊、私人健康管家 3 选 1、钻石卡的儿童机票礼遇升级为 4 次亲子度假礼遇（孩子 ＜ 12 周岁，为境内任意直达航线儿童经济舱机票全免费礼遇，12 周岁 ≦ 孩子 ≦ 18 周岁，为指定精选酒店 “住 2 付 1 ” 入住礼遇），以及暂停南航积分兑换。
其中这三张卡定位非常明确：百夫长白面向旅行达人，钻石卡面向喜欢带孩子出去玩的家长，而经典白则是全面均衡，所以经典白真的成了经典。
经典白可以用 1w 积分兑换年费，而生日当天刷 2.2w 已经是众所周知的套路了。而经典白的主要权益：6 次 “300 精选酒店”、6 次机场贵宾候机、4 次高端餐厅贵宾价用餐、3 小时延误险（包含里程票）、1 次洗牙＋1 次健康礼遇 3 选 1，生日当天 10x 积分、兑换最多 5w 里程、12 次高尔夫练习场等等也非常均衡。
百夫长白和银联钻在这个基础上对应的增减了一些独特的礼遇，让这一套卡，尤其是经典白在 “屌丝三白” 的位置上稳坐江山。
建行的「尊享白金卡」，俗称「大山白」 —— 可惜建行不爱狗熊，一直推不倒这张大山白。
大山白也是一张权益比较均衡的信用卡：
高端酒店优惠预订：2 间夜优惠（200/800 元 ＋ 1,000 积分）预订指定酒店权益；
航空商旅服务：3 次境内机场/高铁单程接/送机、6 次境内单程 50km 以内免费代驾、5 次全球 PriorityPass 指定国际机场贵宾厅、不限次 40 余家建行指定国内机场贵宾厅；
健康关爱服务：无限次三甲医院专家门诊预约服务、3 次一对一全程导诊服务；
其他的特色还有消费双倍积分、35:1 兑换东航里程，而且可以免年费申办一张附属卡，附属卡没有额外酒店权益，其他的跟主卡差不多。
年费 1,800 元/年，40w 积分兑换年费（等于 20w 消费），免年费难度跟工行的大白金、招行经典白差不多。
跟招行经典白相比，在里程、酒店上有一些差距，但是多了医院的专家门诊预约和导诊服务，也是非常有特色。
虽然狗熊没有推到大山白但是好歹有建行卡，但是农行卡是彻底没有推到。但是不妨碍狗熊这糙汉子口水农行的女性卡 —— 「漂亮升级妈妈卡」 —— 这张卡明确是男性也可以办理的。
除了农行的权益，以及白金卡可以享受 Visa、银联的白金卡的权益外，这张卡最大的特色就是日常活动特别多，农行有很多 “漂亮升级妈妈卡” 专属的活动：比如 “浓情半价”（必胜客、达美乐、呷哺、奈雪等商户半价购券，每人每月限 2 件）和 “天天特惠”（每人每月限 6 件，每件商品限 2 件）等。
所以这张卡可以作为日常吃个 pizza、火锅，喝个奶茶，再去华生家买点日用品的必备卡。
去年又推出了「漂亮升级妈妈银联白金卡清新版」，虽然卡片权益没有什么新的特色但是可以看出来农行希望好好打造 “漂亮升级妈妈” 这个产品线的决心。
多说一句，同样也是农行的「尊然白金卡(精粹版)」，也就是俗称的「精粹白」，特色是无限次 CIP 和每年 3 次专家预约挂号及全程陪同就诊服务，倒是也非常稳定。
商旅新卡
这套「尊旅卡」由（「尊旅 Visa 无限卡」or「尊旅万事达世界黑卡」）＋银联「飞越白金卡」组成，和上面提到过的「美国运通 Safari 卡」一起被广发宣传为 “里程神器”。
跟「鼎级卡」一样，虽然「尊旅卡」有高额的 12,000 年费，但是刷卡 48 笔可免。而 AMEX Safari 卡直接免首年年费，刷卡 48 笔，或者绑定第三方支付一年都可以免次年年费。
在境外刷 V/M/AE 卡，每 1 美元（折合 7 人民币）累计 1 广发里程，在境内刷 银联/AE 卡每 10 人民币累计 1 广发里程。
注意这里跟航空联名卡不一样，不是直接累计到里程到航司的会员账户上，而是先兑换成 “广发里程”，规则稍微有点麻烦：
客户单笔计广发里程消费向下累计广发里程（向下累积就是不足 1 里程的消费直接忽略）；
当月累计广发里程 ≥ 1,000 时，下月初按 1,000:1 的比例自动转换为 “广发里程券”，每张广发里程券自其被转换生成之日起有效期3年，过期失效；
每月未转换成广发里程券的广发里程（即未满 1k 的广发里程），将自动结余至下月，继续累计，直至满额转换为广发里程券或有效期满 2 年清零
然后在广发 “发现精彩” APP 的航空里程兑换专区，兑换成航司里程。现在可以兑换国航、东航、川航（比例都是 1w:10）、南航、亚万（比例 1w:15）5 家航司里程。然后再通过联盟兑换到 60 余家航司的机票。
因为航司里程有效期大多数 3 年，里程券有效期也是 3 年，这就是广发宣传中说的 “6 年超长兑换期” 和 “60+ 航空里程随心兑” 的来历。
虽然宣传上的小手段令人不齿，但是对于里程刚需人士来说不妨也是张 “神卡” —— 而且现在广发已经放开了老用户办卡的大门。
这套「东航洲际三方联名卡」一发卡直接被称为「三爆卡」，既然是三方联名卡，那么最大的权益自然就是 “刷一返三”，三家一起攒积分了：
在直营或场景类消费 6 元 ＝ 1 IHG 积分 ＋ 1 东方万里行积分 ＋ 6 广发积分（包括 MU 官方预定并全额支付机票、在 IHG 酒店现场支付房费或在 IHG 官网预定并用该卡线上支付）；
日常消费 1 元 ＝ 1 广发积分，可以用 18:1 的比例兑换东方万里行积分 or IHG 优悦会积分
这么看来，IHG 消费的 6:1 比例略差于中信 IHG 白金卡和浦发 IHG 金卡，但是加上 MU 的 6:1 的比例和 1:1 广发积分，这个收益整体算下来还是很好的。
而且还有两个吸引人的点：1、获取的 IHG 积分算定级积分，可以用来保级，2、可以无限次享受高铁贵宾厅。
其中银联卡年费 480 /年，发卡 90 天内刷卡满 3 笔 88 元免首年年费，刷卡满 12 次滚动免次年年费。Visa 卡首年免年费，刷卡消费满 3 次或名下所有广发信用卡主卡合计消费满 15 次滚动免次年年费。
如果是 IHG 轻度玩家，那么除了用这套「三爆卡」累计积分、快速升级外，还可以办一张中信的「优悦会联名卡」：
这张卡刷卡消费按照 18:1 的比例积累 IHG 积分（也是定级积分可以用来升级、保级），在 IHG 酒店内住宿刷卡消费得双倍积分。
最大的作用是直接保级 IHG 的金卡会员，虽然会员待遇本身不咋样（毕竟 IHG 的 P 卡还都是个 P 呢）但是金卡确实很多优惠活动的敲门砖，比如周末六折或者类似的活动。
除此之外还能享 IHG 大中华地区酒店房价 85 折权益，在实在没有合适价格的时候，15% 的优惠也是很好的羊毛了。
说到酒店卡，再提一下今年最悲催的酒店卡：工行的「香格里拉联名卡」：
这张卡本身没啥变化，但是因为是联名卡，刷卡积分直接累计成香格里拉积分，而不累计工行的标准积分。
去年年底最后一天工行的贵宾出行权益稍微 “温暖” 了一下 —— 在现在的大环境下，这个程度的 “温暖” 也在可接受范围内。但是唯一的问题是需要用 20w 积分抢无限龙腾权益，然后没有工行标准积分的「香格里拉联名卡」持卡人都哭晕在厕所。
—— 好消息是，按照过去 3 次抢无限龙腾的经验来看，没有 20w 积分也不是啥遗憾的事情。
其他还有……
除了上面这些卡，还有一些卡狗熊在 2020 年也特别关注到。比如：
民生的「精英白金卡」，本来定位不错，新用户还可以免首年年费，但是刚刚 “温暖” 升级，从 21/04/07 开始取消 LoungeKey 会籍兑换服务，吸引力一下子少了很多。
还有浦发的「“我”系列男性主题卡」，其中非凡版的报销权益（每月报销 70 元，全年 840 元）、银联年费非凡版的权益 4 选 2（机场快速通关、全年 12 次洗车、试听平台年卡、12 个月的外卖平台月卡）也很有特色。
还有交行的「优逸卡」，特别是 20 年新推出的「车主题领克优逸白金卡」、中行的「冰雪主题白金卡」、平安的「好车主」卡等等都是很棒的卡。
只是限于篇幅，以及这些卡的权益比较明确，狗熊就不详细介绍了。
结语
这篇文章的开头从 “马上 20 年结束了……” 改成了 “刚刚进入 21 年……” 在改成 “刚刚送走鼠年迎来牛年……”，现在干脆直接进入正文吧。
本来想抛砖引玉，现在玉都出来了，狗熊的砖头才刚刚烧好。但是也不妨最后再回顾一下其他几位朋友的 “玉” 们：
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